De huizenjacht voelt voor veel mensen al spannend genoeg, maar de laatste weken komt daar een extra hobbel bij: de hypotheekrente zit weer in de lift. Dat merk je niet meteen aan de gevels in de straat, wel aan het rekensommetje bij de hypotheekadviseur.
De oorzaak ligt dit keer niet in een plotselinge verandering bij banken zelf, maar in onrust die ver buiten Nederland is begonnen. En juist daardoor kan het effect hier verrassend snel doorsijpelen naar mensen die nú willen kopen.
Wat er op de achtergrond gebeurt
De recente stijging van de hypotheekrente hangt samen met oplopende rentes op de geld- en kapitaalmarkt. Volgens ING Research zijn die rentes sinds eind februari omhoog gegaan, en dat werkt door in de tarieven die hypotheekverstrekkers rekenen.
Belangrijk daarbij is dat geldverstrekkers zich baseren op marktrentes om zelf hun funding te regelen. Die referentierente ligt inmiddels ongeveer 0,35 procentpunt hoger dan vóór het conflict, en dat verschil vertaalt zich uiteindelijk naar de hypotheekrente die jij op papier ziet.
Waarom de oorlog doorwerkt tot in je maandlasten
De oorlog tussen Iran en andere partijen in de regio leidt tot onzekerheid op energiemarkten. Zodra energieprijzen stijgen, verwachten beleggers vaak dat inflatie weer harder kan oplopen, en dat centrale banken dan strenger moeten worden met rente.
Die verwachting zet een kettingreactie in gang: beleggers willen hogere vergoedingen op obligaties, waardoor langetermijnrentes stijgen. En precies die langetermijnrentes zijn een belangrijke bouwsteen voor hypotheekrentes, zeker bij langere rentevaste perioden.
De rol van de Europese centrale bank
Op de financiële markten wordt er rekening mee gehouden dat de Europese Centrale Bank dit jaar mogelijk twee renteverhogingen doorvoert. Het gaat dan om het rentebeleid waarmee de ECB inflatie probeert af te remmen.
Ook als zo’n besluit nog niet definitief is, kan het vooruitzicht al genoeg zijn om marktrentes omhoog te duwen. Hypotheekverstrekkers bewegen daarin mee, omdat zij hun risico’s en kosten opnieuw moeten doorberekenen in hun aanbod.
Starters voelen het als eerste en het hardst
Voor starters is een renteverhoging extra pijnlijk, omdat zij meestal geen overwaarde hebben om op terug te vallen. ING rekent voor dat door de hogere rente starters ongeveer 3 procent minder kunnen lenen dan eerder.
Dat klinkt misschien niet gigantisch, maar op de huidige huizenprijzen kan het precies het verschil zijn tussen net wel of net niet mee kunnen bieden. Zeker bij populaire woningen wordt het speelveld daarmee nóg krapper.
Waarom het in grote steden en bij nieuwbouw extra schuurt
In grote steden zitten relatief veel starters, en daar werken kleine renteverschuivingen snel door omdat budgetten vaak al maximaal zijn. Een paar tientjes per maand extra kan er dan al voor zorgen dat een hypotheekaanvraag anders uitpakt.
Bij nieuwbouw speelt nog iets extra’s: er zit vaak veel tijd tussen het tekenen van het koopcontract en de oplevering. In die periode kan de rente veranderen, waardoor het uiteindelijke financieringsplaatje zwaarder kan worden dan je vooraf dacht.
Doorstromers hebben vaker een ‘buffer’
Mensen die al een woning hebben en willen verhuizen, merken de rentestijging meestal minder direct. Zij hebben vaak overwaarde, en sommigen kunnen bovendien een eerder afgesloten, lagere rente (deels) meenemen naar een volgende woning.
Dat maakt doorstromers minder kwetsbaar voor plotselinge schokken op de hypotheekmarkt. Het betekent niet dat zij niets merken, maar de impact is doorgaans minder abrupt dan bij starters die helemaal vanaf nul beginnen.
Waar beleggers nu vooral naar kijken
Hoe de hypotheekrente zich verder ontwikkelt, hangt sterk af van het verloop van het conflict en de energieprijzen. Eén locatie staat daarbij extra in de schijnwerpers: de Straat van Hormuz, een cruciale route voor olietransport.
Als spanningen aanhouden en de energietoevoer (verder) onder druk komt te staan, kán dat energie opnieuw duurder maken. ING verwacht dat de rente in zo’n scenario verder kan oplopen, omdat inflatievrees dan opnieuw wordt ingeprijsd.
Wat je als huizenkoper nu praktisch kunt doen
Wie op korte termijn wil kopen, kan baat hebben bij goed vergelijken en het gesprek over rentevastperiodes opnieuw voeren. Soms kan iets korter of juist langer vastzetten logisch zijn, afhankelijk van je risico en toekomstplannen.
Ook kan het helpen om bij nieuwbouw extra scherp te kijken naar voorwaarden rond rente en financiering, en om ruimte in je budget te houden voor schommelingen. Wat denk jij: wordt kopen hiermee weer een stap lastiger? Laat het weten via onze social media.
Bron: metronieuws.nl
