Voor talloze gepensioneerden die hun pensioen via het Oak Pensioenfonds ontvangen, wordt het begin van het nieuwe jaar anders dan anders. Velen kijken reikhalzend uit naar de maand januari, waarin traditioneel de nieuwe pensioenbedragen worden overgemaakt.
Er heerst onder veel gepensioneerden een gevoel van nieuwsgierigheid: wat zal het nieuwe bedrag zijn en hoeveel blijft er netto van over?
De stijgende kosten van levensonderhoud en recente beleidsmaatregelen zorgen bij veel gepensioneerden voor onzekerheid. Aan de ene kant is er hoop op een verhoging, aan de andere kant leven er vragen over hoeveel deze stijging daadwerkelijk oplevert na aftrek van belastingen en premies.
Zeker nu er steeds meer aandacht is voor de koopkracht van ouderen, zijn zelfs de kleinste aanpassingen in het pensioen onderwerp van gesprek.
Oak Pensioenfonds besluit tot verhoging
Het Oak Pensioenfonds heeft bekendgemaakt dat de pensioenen per januari verhoogd worden met 1,07 procent. Dit betekent concreet dat gepensioneerden vanaf begin 2027 een hoger pensioenbedrag op hun rekening kunnen verwachten. Hoewel een dergelijke verhoging in het huidige economische klimaat relevant is, blijkt uit de berekeningen dat het verschil in de praktijk bijzonder klein uitvalt.
Voor een gepensioneerde met een aanvullend pensioen van €1.000 bruto per maand betekent de verhoging dat het pensioenbedrag met ingang van januari stijgt tot €1.010,70 bruto. Dit resulteert uiteindelijk in een netto toename van €1,70, waardoor het pensioenbedrag uitkomt op €774,70 netto.
De beperkte toename valt bij veel betrokkenen op, zeker gezien de aandacht die uitgaat naar de koopkracht van ouderen.
Kleine nettostijging ondanks verhoging
De reden dat het netto pensioenbedrag slechts beperkt stijgt, is te vinden in de gelijktijdige verhoging van belastingen en premies. Zo stijgt het belastingtarief in de eerste schijf voor mensen die de AOW-leeftijd hebben bereikt van 17,85 procent naar 18,33 procent.
Wie kijkt naar de fiscale sleuteltabel voor 2027, ziet dat het gecombineerde tarief – inclusief de AOW-premie van 17,90 procent – uitkomt op 36,23 procent.
Bovendien neemt de zorgbijdrage op AOW en pensioen eveneens toe. Volgens een raming van het kabinet stijgt deze van 4,85 procent naar 5,02 procent. Deze aanpassingen zorgen ervoor dat het effect van de bruto pensioenverhoging deels teniet wordt gedaan, waardoor het verschil op de bankrekening beperkt blijft.
Voorbeeldberekeningen voor verschillende pensioenbedragen
Het Oak Pensioenfonds heeft enkele rekenvoorbeelden gegeven om duidelijk te maken wat de verhoging concreet betekent voor gepensioneerden met verschillende pensioenbedragen. Voor een pensioen van €1.000 bruto per maand geldt dat het netto bedrag in december nog €773,00 is.
Vanaf januari stijgt het bruto bedrag naar €1.010,70 en het netto bedrag naar €774,70; een verschil van €1,70 per maand.
Bij een pensioen van €1.500 bruto per maand ontvangt men in december €1.159,50 netto. In januari wordt het bruto pensioenbedrag €1.516,05 en het netto bedrag stijgt naar €1.162,05. Dit levert een netto stijging op van €2,55 per maand.
Voor een pensioen van €2.000 bruto per maand is het netto bedrag in december nog €1.546,00. Na de verhoging wordt het bruto pensioenbedrag €2.021,40 en het netto bedrag €1.549,40. De netto stijging komt hiermee uit op €3,40 per maand.
Individuele situaties kunnen verschillen
Het effect van de verhoging is niet voor iedere gepensioneerde hetzelfde. Er zijn situaties waarin de netto uitkomst anders kan uitvallen, afhankelijk van de persoonlijke omstandigheden en de opbouw van het pensioen.
Sommige gepensioneerden kunnen bijvoorbeeld te maken krijgen met een hogere belastingdruk of een andere premieafdracht, waardoor het netto voordeel lager uitvalt of zelfs verdwijnt.
De verschillen worden duidelijker als men kijkt naar andere pensioenfondsen of aanvullende regelingen. Zo krijgt een gepensioneerde van Thales met een pensioen van €1.000 in november een netto stijging van €21,26, maar zal deze in januari 2027 naar verwachting €6,68 per maand inleveren.
Dit geeft aan dat de uitkomst per individu en per maand sterk kan variëren.
Wat betekent dit voor gepensioneerden?
Voor veel gepensioneerden is het uitkijken naar het nieuwe pensioenbedrag niet alleen een kwestie van nieuwsgierigheid, maar vooral van noodzaak. Zeker nu de kosten voor levensonderhoud stijgen en de inflatie de koopkracht aantast, zijn zelfs kleine verhogingen relevant.
Toch roept de beperkte netto stijging vragen op en zorgt het voor verbazing bij degenen die hadden gehoopt op een merkbaarder verschil.
De verwachting is dat deze ontwikkeling opnieuw het debat over het pensioenbeleid zal aanwakkeren. Gepensioneerden en belangenorganisaties zullen waarschijnlijk aandringen op structurele maatregelen om de koopkracht daadwerkelijk te beschermen.
Wat kunnen gepensioneerden nu doen?
Voor wie meer duidelijkheid wil over de eigen situatie, is het verstandig om de persoonlijke pensioenopgave goed te bestuderen. Hierin staat exact vermeld welk bedrag men maandelijks kan verwachten en welk deel daarvan afgaat aan belastingen en premies.
Ook kan het raadzaam zijn om eventuele vragen te stellen aan het pensioenfonds, zodat men niet voor verrassingen komt te staan.
Hoewel de verhoging van 1,07 procent een positieve ontwikkeling is, blijkt in de praktijk dat het netto resultaat voor veel gepensioneerden beperkt blijft. Dit zal bij sommigen voor teleurstelling zorgen, zeker gezien de verwachtingen en de huidige financiële druk waar veel ouderen mee te maken hebben.
