Geld maakt niet automatisch gelukkig, maar het kan wél een hoop ruis uit je hoofd halen. Zeker als je ouder wordt en je leven wat overzichtelijker inricht, is het prettig om te weten wat er achter de hand is.
En toch blijft één vraag vaak in de lucht hangen zodra het over pensioen, AOW en toekomstplannen gaat: hoeveel spaargeld hebben 65-plussers eigenlijk? De getallen bestaan, maar ze vertellen niet meteen het hele verhaal.
Wat er in de cijfers staat
De meest geciteerde bron over vermogen in Nederland is het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS). Zij houden bij hoeveel geld huishoudens op betaal- en spaarrekeningen hebben staan, uitgesplitst naar leeftijd.
Wie naar die statistieken kijkt, ziet dat oudere huishoudens gemiddeld een aardig bedrag op de bank hebben. Zo ligt het gemiddelde spaarsaldo bij huishoudens tussen 65 en 75 jaar op ongeveer € 76.600.
Gemiddeld klinkt geruststellend, maar is niet alles
Dat woord ‘gemiddeld’ doet veel met hoe je cijfers voelt. Het klinkt alsof de meeste mensen rond dat bedrag zitten, maar in werkelijkheid kan een kleine groep met heel veel spaargeld het gemiddelde flink omhoog trekken.
Daardoor kan het lijken alsof de standaard 65-plusser rond de zeventig- tot tachtigduizend euro spaargeld heeft, terwijl een groot deel van de huishoudens daar in de praktijk (ruim) onder zit.
De mediaan laat vaak een eerlijker beeld zien
Om beter te begrijpen wat ‘normaal’ is binnen een groep, wordt vaak naar de mediaan gekeken. Dat is het middelste bedrag: precies de helft van de huishoudens heeft minder, en de andere helft heeft meer.
En juist die mediaan is in veel gesprekken herkenbaarder. Bij 65- tot en met 75-jarigen ligt die rond € 35.600, een stuk lager dus dan het gemiddelde in dezelfde categorie.
Hoe het spaargeld verschilt per leeftijd
De CBS-indeling maakt onderscheid tussen meerdere leeftijdsgroepen. Bij huishoudens van 75 tot 85 jaar ligt het gemiddelde spaarsaldo rond € 75.000, terwijl de mediaan uitkomt op ongeveer € 34.800.
Bij 85-plussers zakt het gemiddelde naar € 70.700. De mediaan ligt dan rond € 33.000. Dat laat zien dat de ‘middenmoot’ over de jaren niet extreem verandert, maar wel langzaam afneemt.
Alle 65-plussers op één hoop
Neem je alle huishoudens met 65-plussers samen, dan kom je uit op een gemiddeld spaarsaldo van ongeveer € 75.300. Klinkt stevig, maar dat gemiddelde wordt dus beïnvloed door uitschieters.
De mediaan over alle 65-plussers ligt rond € 34.900. Voor veel mensen voelt dat als een realistischer referentiepunt, zeker als ze zelf ook vooral van maand tot maand en met vaste lasten rekenen.
Overzicht: gemiddeld en mediaan naast elkaar
Om het verschil tastbaar te maken helpt het om de bedragen naast elkaar te zetten. Dan zie je meteen waarom mensen soms langs elkaar heen praten als ze het over ‘wat normaal is’ hebben.
65 tot 75 jaar: gemiddeld € 76.600 – mediaan € 35.600
75 tot 85 jaar: gemiddeld € 75.000 – mediaan € 34.800
85 jaar of ouder: gemiddeld € 70.700 – mediaan € 33.000
Alle 65-plussers: gemiddeld € 75.300 – mediaan € 34.900
Waarom spaargeld later vaak lager wordt
Dat het spaargeld bij de hoogste leeftijden iets daalt, is eigenlijk logisch. Naarmate mensen ouder worden, gaan ze hun buffer vaker gebruiken voor dingen die eerder nog uitgesteld konden worden.
Denk aan extra zorg, hulp in huis, aanpassingen zoals een traplift, of een verhuizing naar een woning waar ondersteuning dichterbij is. Ook schenkingen aan (klein)kinderen komen op hogere leeftijd vaker voor.
Hoe ouderen hun inkomen meestal opbouwen
Na pensionering bestaat het inkomen in Nederland vaak uit meerdere onderdelen. De basis is AOW: een vast bedrag van de overheid waarop vrijwel iedereen op AOW-leeftijd recht heeft.
Daarnaast is er het werkgeverspensioen, opgebouwd via werk. En als derde pijler is er eigen vermogen: spaargeld, beleggingen of bijvoorbeeld overwaarde op een woning. Juist die combinatie bepaalt hoeveel ruimte je écht hebt.
Plannen om in het buitenland te wonen? Let extra op
Veel mensen dromen ervan om later een deel van het jaar in het buitenland te wonen, of zelfs definitief te verhuizen. Begrijpelijk, maar het is wel zo’n plan waarbij details het verschil maken.
Het kan namelijk gevolgen hebben voor AOW-opbouw of de manier waarop uitbetaling loopt. Wie dit serieus overweegt, doet er verstandig aan om vooraf informatie op te vragen bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB).
Hoeveel spaargeld is ‘genoeg’?
Er bestaat geen vast bedrag dat voor elke 65-plusser klopt. Iemand die weinig uitgeeft en tevreden thuis is, heeft minder buffer nodig dan iemand met reisplannen, hobby’s of hogere woonlasten.
Wat wél breed geldt: een buffer voorkomt stress bij onverwachte uitgaven. Het Nibud adviseert daarom om geld achter de hand te houden voor bijvoorbeeld vervanging van apparatuur, een tegenvallende zorgrekening of onderhoud aan de woning.
Wat je aan deze cijfers hebt
De belangrijkste les is dat ‘gemiddeld’ vaak een rooskleuriger beeld geeft dan de werkelijkheid voor de helft van de huishoudens. De mediaan laat zien dat veel ouderen met een veel kleinere pot moeten plannen.
Daarom helpt het om minder te vergelijken met een algemeen cijfer en meer te kijken naar je eigen plaatje: vaste lasten, gezondheid, woonwensen en hoeveel vrijheid je belangrijk vindt in de komende jaren.
Praat mee: sparen of juist uitgeven?
Over ‘de senioren’ wordt vaak gepraat alsof het één groep is met dezelfde portemonnee. Deze cijfers laten juist zien hoeveel verschil er zit tussen huishoudens, en hoe dat doorwerkt in keuzes en rust.
Hoe kijk jij ernaar: geeft spaargeld je vooral zekerheid, of vind je dat het er juist is om van te leven zolang het kan? Laat het weten via onze sociale media, we zijn benieuwd naar jullie ervaringen.
Bron: menszine.nl
