Een concreet voorbeeld illustreert dit: twee medewerkers gaan in hetzelfde jaar met pensioen en hebben beiden een vrijkomend pensioenkapitaal van € 320.000. De oudere medewerker gaat met pensioen in januari 2022 en ontvangt een maandelijkse pensioenuitkering van € 1.056,87 bruto. De jongere collega gaat met pensioen in juli 2022 en ontvangt door de gestegen rekenrente € 1.349,25 per maand, wat neerkomt op € 292,38 bruto meer per maand. Over een levensduur van ongeveer 25 jaar resulteert dit in een aanzienlijk verschil van € 87.714 meer pensioen voor de jongere collega.
Deze stijging in pensioenuitkeringen is direct gerelateerd aan de gestegen rekenrente, die in lijn is met de stijgende rentetarieven voor hypotheken de laatste tijd. Terwijl de rekenrente eind 2021 nog negatief was, ligt deze momenteel rond de 2 procent. Een toename van ongeveer 2 procent in de rekenrente resulteert in minimaal 25 procent meer pensioen voor gepensioneerden, elke maand gedurende de rest van hun leven.
Het profiteren van deze verhoogde rente is echter alleen van toepassing op nieuwe pensioenuitkeringen bij verzekeraars. Personen die in het verleden al een pensioenuitkering hebben aangekocht, profiteren niet van deze gestegen rente. Hun uitkering blijft vaststaan op het moment van aankoop en verandert niet gedurende de looptijd.
Hoewel de stijgende rente gunstig is voor pensioengerechtigden, kan een mogelijke daling van het pensioenkapitaal als gevolg van lagere beurskoersen een risico vormen voor degenen wiens kapitaal in aandelen is belegd. Dit kan resulteren in een lagere levenslange uitkering. Het is echter mogelijk dat de hogere rekenrente deze daling deels compenseert, hoewel dit afhankelijk is van individuele omstandigheden.
Gezien de voortdurende stijging van de rente, is het verstandig voor iedereen die binnenkort met pensioen gaat om pensioenverzekeraars te vergelijken. Veel mensen realiseren zich niet dat ze de mogelijkheid hebben om hun pensioenkapitaal bij een andere verzekeraar te laten uitbetalen als die een hogere uitkering biedt. Door te vergelijken en eventueel over te stappen, kunnen zij aanzienlijk meer pensioen ontvangen, wat volgens Moneywise duizenden euro’s extra kan opleveren.
