Ook al zou een kredietverstrekker je goedkeuren voor een hypotheek van €270.000, betekent dat nog niet dat je je ook echt een huis van €270.000 kunt veroorloven. Er zijn namelijk veel meer kosten verbonden aan het bezitten van een huis dan alleen je hypotheek. Als je niet ‘huisarm’ wilt worden, moet je dus berekenen hoeveel huis je daadwerkelijk kunt betalen.
Analyseer je budget
De eerste stap om te bepalen wat je je kunt veroorloven om aan een huis te besteden, is al je huidige uitgaven analyseren. Zo kun je bepalen hoeveel ruimte er in je budget is voor een hypotheek en andere huishoudelijke uitgaven. Bereken hoeveel je elke maand uitgeeft aan boodschappen, vervoer, ziektekostenverzekering, eventuele schuldbetalingen en andere verplichtingen. Kijk vervolgens hoeveel geld je overhoudt. Dat betekent echter niet dat je al je overgebleven geld aan een huisbetaling moet uitgeven, want je moet ook wat geld opzijzetten voor een noodspaarfonds.
Bereken je potentiële hypotheek
De volgende stap is uitrekenen hoeveel je maandelijkse hypotheek zal zijn. Stel dat je een huis vindt dat je bevalt en je moet €180.000 lenen om het te kopen. Dan moet je uitrekenen wat het je elke maand kost om die €180.000 terug te betalen.
Onthoud dat als je een hypotheek van 30 jaar neemt, je maandelijkse betaling lager zal zijn, maar dat je uiteindelijk tienduizenden meer aan rente betaalt over de looptijd van je lening. In tegenstelling, als je een hypotheek van 15 jaar neemt, zullen je maandelijkse betalingen veel hoger zijn, maar betaal je veel minder aan rente. Het is belangrijk dat er meer dan genoeg geld in je budget is om je hypotheek te kunnen betalen.
Schat je woonverzekering en onroerendezaakbelasting
Naast je huisbetaling moet je er ook voor zorgen dat je de woonverzekering en onroerendezaakbelasting kunt betalen. Het niet betalen van je lokale onroerendgoedbelasting kan leiden tot een belastingschuld op je huis. De kosten voor een woonverzekering liggen meestal tussen de €900 en €1800, afhankelijk van factoren zoals de waarde van je huis en de vervangingskosten.
Afhankelijk van waar je woont, kan de jaarlijkse onroerendezaakbelasting variëren van één tot twee procent van de waarde van je huis. Soms worden onroerendgoedbelasting en woonverzekering inbegrepen bij de hypotheek.
Schat de afsluitingskosten
Afsluitingskosten zijn een andere grote uitgave voor huizenkopers. Deze omvatten doorgaans zaken als de aanvraagkosten voor je hypotheek, huisinspectie, de taxatie van de waarde van het huis door de kredietverstrekker, kosten voor het zoeken en registreren van de titel, titelverzekering, kosten voor het afsluiten van de lening, en soms advocaatkosten.
Afsluitingskosten kunnen oplopen tot twee tot vijf procent van de prijs van het huis. Dat betekent dat als je een huis koopt voor €180.000, je tussen de €3.600 en €9.000 kunt betalen bij het afsluiten.
Houd rekening met andere huishoudelijke uitgaven
Tot slot moet je budgetteren voor zaken als nutsvoorzieningen, evenals onderhoud en reparaties aan het huis. Als je een groot, ouder huis koopt, is het misschien niet zo energiezuinig. Daardoor kunnen je kosten voor verwarming en koeling hoger uitvallen, iets om in gedachten te houden. Je kunt de makelaar vragen om een kopie van de nutsrekeningen van het voorgaande jaar als referentie.
Bovendien zul je uiteindelijk apparaten moeten vervangen en reparaties aan het huis moeten uitvoeren. Sommige huisreparaties, zoals het vervangen van het dak, kunnen duur zijn.
Kortom, meer huis kopen dan je je kunt veroorloven brengt een groter risico op executieverkoop met zich mee. Daarom moet je zorgvuldig alle kosten berekenen die komen kijken bij het kopen en bezitten van een huis om te bepalen of je het je echt kunt veroorloven. Je moet bijvoorbeeld rekening houden met je huidige uitgaven, naast je maandelijkse hypotheek. Vergeet ook niet zaken zoals woonverzekering, onroerendezaakbelasting en andere gangbare huishoudelijke uitgaven. En vergeet de afsluitingskosten niet – die kunnen duizenden toevoegen aan de uiteindelijke prijs van het huis.
