Het plannen van je financiële toekomst, sparen en beleggen is een verantwoordelijkheid die de meeste mensen delen. Hoewel het belangrijk is om zoveel mogelijk te sparen en te beleggen gedurende je carrière, zullen je feitelijke beleggingsbeslissingen veranderen naarmate je ouder wordt. Een periode die meer aandacht vereist dan andere is wanneer je nadert tot je pensioen. Er zijn verschillende beleggingsbeslissingen en -keuzes die je moet overwegen naarmate je dichter bij je pensioendatum komt.
Beleggingsallocatie
Een van de belangrijkste keuzes die je moet maken als je nadert tot je pensioen is hoe je je beleggingen moet toewijzen. Gedurende je carrière is het waarschijnlijk dat je een aanzienlijk deel van je beleggingen in aandelen, beleggingsfondsen en indexfondsen had. Hoewel deze je over tijd een gezond rendement op investeringen kunnen hebben geboden, blijven ze een risico vormen.
Als je dichter bij je pensioen komt, kan een aanzienlijke daling van de markt rampzalig zijn, aangezien je mogelijk niet de tijd hebt om je spaarpotje te herstellen. Naarmate je dichter bij je pensioen komt, zou je meer en meer van je beleggingen uit de aandelenmarkt moeten halen en in veiligere vehikels zoals obligaties en vastrentende waarden moeten plaatsen.
Annuïteitsopties
Een andere belangrijke keuze die je moet maken als je je pensioen nadert, is of je al dan niet een annuïteit moet kopen. Bij het kopen van een annuïteit ontvang je een bepaald niveau van inkomsten elk jaar in ruil voor een eenmalige aankoop. De inkomsten zijn dan gegarandeerd voor het leven en kunnen jaarlijks stijgen op basis van aanpassingen aan de kosten van levensonderhoud. Hoewel annuïteiten ideaal kunnen zijn voor degenen die graag een regelmatig inkomen willen hebben, kun je geld verliezen als je overlijdt voordat je je initiële investering hebt terugverdiend.
Socialezekerheidsuitkeringen
Je moet ook overwegen wanneer je moet beginnen met het ontvangen van je socialezekerheidsuitkeringen. Als je je hele carrière hebt bijgedragen aan het socialezekerheidssysteem, kom je waarschijnlijk in aanmerking om socialezekerheidsuitkeringen te ontvangen zodra je 62 jaar oud wordt. Echter, je zult meer geld maandelijks ontvangen als je wacht met innen. De maximale uitkering wordt ontvangen als je wacht tot je 72 jaar oud bent. De beslissing wanneer je moet beginnen met het innen van socialezekerheidsuitkeringen moet je leeftijd bij pensioen, je inkomensbehoeften en zelfs je huidige en toekomstige belastingsituatie in overweging nemen.
Het plannen voor je financiële toekomst is een aanzienlijke verantwoordelijkheid die je moet beheren gedurende je carrière. Naarmate je je pensioen nadert, zijn er verschillende belangrijke financiële beslissingen die je moet nemen.
